Evo kako tvrtke zdravstvenog osiguranja godinama otjeraju ljude

Michael Scott iz Ured namršti se ludim pružateljima osiguranja. | nacionalna komunikaciona mreža

Sanjajmo na trenutak Zamislite svijet u kojem ste zadovoljni sa svojim davateljem zdravstvenog osiguranja. Dobro ste upućeni u pokrivenost koja vam pruža, gdje novac ide svaki mjesec, a iza kulisa ne događa se ništa sjenovito što bi potaknulo vaše nepovjerenje. To je lijep san, zar ne?



Nažalost, ljudi su previše upoznati s načinima na koji zdravstvena osiguravajuća društva otimaju nevine ljude. Zapravo, frustracija oko vaših usluga vjerojatno je toliko gadljiva da biste se ikada više voljeli baviti kablovskom tvrtkom preko svog pružatelja zdravstvenog osiguranja. Dobro vam je da se upoznate sa svim pojedinostima svoje pokrivenosti kako biste spriječili potencijalna odstupanja koja bi se te kompanije mogle potruditi.



To rade već godinama. Evo osam najčešćih načina na koje vas zdravstvena osiguravajuća društva pokušavaju prevariti.

1. Negiranje zahtjeva

U preporukama za zaštitu potrošača i bazama žalbi nalazi se bezbroj priča o tvrtkama poput United Health Care i Cigna koji negiraju zdravstvene zahtjeve potrošača nakon činjenice, ostavljajući ih zaglavljene na računu koji si ne mogu priuštiti.

Tvrtka može primijetiti preporuku ili je za odobrenje potrebna preporuka. Ili osporavaju neplaćene troškove. Bilo kako bilo, upozorenje da će vaša usluga možda biti odbijena prije ugovaranja usluga su informacije koje bi bile korisne, kao npr. jučer. Umjesto toga, kupci mjesecima kasnije dobivaju obavijest o odbijanju s objašnjenjem koje stvari samo zbunjuju.



Međutim, postoji više izvještaja koja napominju da pacijenti zapravo mogu osvojiti oko 50% slučajeva koji im se žale. Nažalost, potrebno je puno vremena i truda da se suzdržite od odbijanja, a tvrtke se nadaju da jednostavno odustanete.

Sljedeći: Zašto je vaša politika toliko zbunjujuća



2. Promjena pokrivenosti uz malo najave

Amerikanci nemaju puno mogućnosti kada je riječ o zdravstvu. | Minerva Studio / iStock / Getty Images

je Terry posada koja napušta Brooklyn 99

Jedna od najčešćih žalbi koju potrošači imaju na otklanjanje zdravstvenih osiguranja je nedostatak obavijesti o promjeni pokrivenosti. U stvarnosti, tvrtke su dužne da vas obavijeste o promjenama, ali to ne znači da je objašnjenje uvijek jasno.

Isto tako, osiguratelji također mogu isključiti određene tretmane iz pokrića. Izuzeci - poput usluga alternativne medicine - vjerojatno su zapisani u vašoj politici, ali detaljno ispisani sitnim tiskom i prepunom žargona trebali bi zbuniti ispitivačke umove.

Neki kažu da monopoli u zdravstvu malo rade kako bi suzbili to pitanje. Budući da se većina Amerikanaca suočava s nedostatkom opcija, oni moraju ili potražiti novu pokrivenost negdje drugdje ili se baviti posljedicama smanjene pokrivenosti.

Sljedeći: Odlazak liječniku ne u gužvi

3. Upotreba usluga izvan mreže

Mogli biste se pogoditi iznenađujućim optužbama. | dailyplus / iStock / Getty Images

Činjenica da se osiguravatelji moraju brinuti zbog usluga izvan mreže čini se kontratuktivnim. Ali ako imate hitan slučaj dok ste na odmoru ili promijenite posao (i, prema tome, davatelji osiguranja), mogli biste se naći s troškovima izvan mreže za koje nikada niste znali da postoje.

Osiguravajuća društva sklapaju ugovore o trošku samo s određenim dokumentima. Budite oprezni kad vidite liječnike koji nisu u drugom stanju ili zakažete sastanke s lokalnim liječnicima koji još nisu 'povezani' s osiguravateljem. Nije važno da li vam postupak omogućuje da pogodite svoj odbitni račun, bit ćete prisiljeni platiti račun (čitaj: kaznu) bez obzira.

Sljedeći: Pazite na skrivene pristojbe

4. Njuškanje u nepotrebnim skrivenim naknadama

Možda ćete ostati visoko i suho kad vidite račun. | Highwaystarz-Fotografija / iStock / Getty Images

Vaš zdravstveni osiguravač desetljećima otima k vama i vašem poslodavcu skrivene naknade. Hi-Lex Controls, kompanija za automobilsku tehnologiju, 2013. godine izvela je Blue Cross Blue Shield iz Michigana (BCBSM) nakon što je otkrila da ih je kompanija prevarila sa skrivenim naknadama 19 godina. Dokumentacija BCBSM-a otkrila je povišene zahtjeve za osiguravatelje za 22% pod nazivima kao što su 'mrežne naknade pružatelja usluga', 'naknade za slučaj izvanredne situacije', 'naknade za umirovljenike' i 'naknade za subvenciju osim grupe'.

Unutarnje e-poruke također su pokazale da je kompanija otišla toliko daleko da je obučila svoje zaposlenike da umanjuju skrivene naknade kada su ih kupci ispitivali. Sudac je pregledao slučaj i naložio BCBSM da prestane naplaćivati ​​skrivene pristojbe i platiti Hi-Lexu 6,1 milijun dolara.

Sljedeći: Imate jeftinije opcije

5. Zanemarujući da plaćanje izvan džepa može biti jeftinije

Vaši bi recepti mogli biti jeftiniji iz džepa. | smartstock / iStock / Getty Images

Osiguravajuće kuće nikada vam neće reći da postoji jeftinija opcija za lijekove na recept. Ali zapamtite, svi pokušavaju zaraditi dolar - uključujući ljekarne koje žele nadmašiti lukava osiguravajuća društva i ostvariti profit. Ljekarnik Pete Spallito kaže podružnici NBC-a u Kansas Cityju u Missouriju: 'Otkrijte u nekoliko ljekarni kolika je novčana cijena i usporedite je s onim što plaćate u osiguranju i bit ćete u boljoj situaciji da odredite što je najbolje za vas.'

Drugi potrošači smatraju da je zanimljivo da mogu dobiti duboke popuste ako u potpunosti odustanu od osiguranja i umjesto toga uplate u gotovini. Wall Street Journal utvrdio je da su uobičajeni postupci poput MRI-ja i tonzilektomije često jeftiniji pri plaćanju u gotovini. Na primjer, rutinski MRI u Coloradu iznosio je 1100 USD uz osiguranje, u usporedbi s 600 USD uz gotovinsko plaćanje.

Pa ipak, Jeff Stelnik, stariji potpredsjednik odjela za strategiju, prodaju i marketing kompanije Blue Cross Blue Shield iz Arizone, kaže WSJ-u u istom članku: „Slučajevi u kojima su stope gotovine niže od ugovorenih stopa su“ vrlo rijetke “i odbitni planovi 'odlična su prilika za potrošače da sami donose odluke.'

Sljedeći: Prevara s lijekovima na recept

6. Preveliki troškovi usluge lijekova na recept

Različiti trgovci naplaćuju dramatično različite cijene. | Joe Raedle / Getty Images

Mnogi pretpostavljaju da plaćanje premije za plan pokrića recepta znači da će automatski dobiti najbolje cijene. Nažalost, to se ne događa uvijek jer nema propisanih troškova za recepte. Izvještaji o potrošačima otkrili su da bi lijekovi mogli koštati i do 10 puta više kod stihova jednog prodavača. Na primjer, rezultati ankete pokazali su da je Cymbalta koštala 44 USD kod Costca, 118 USD u Walmartu i 220 USD u Walgreensu.

Stoga bi bilo pametno uspoređivati ​​cijene i dogovarati svoje lijekove u više dućana kako biste izbjegli takve skupe prevare.

Sljedeći: Premije su samo sve veće

7. Pohlepno s premijama

Naplatit će vam ruku i nogu samo zato što mogu. | iStock / Getty Images

Tvrtke za zdravstveno osiguranje krive Obamacare za svoje financijske gubitke i koristile su to kao izgovor za povećanje premija na nepodnošljiv iznos. Plavi križ Plavi štit jednom je sugerirao da su Amerikanci povrijedili donju liniju pretjerano posjećujući hitnu pomoć. Ipak, industrijski gigant, UnitedHealth, objavio je rekordnu zaradu u 2015. i još bolju 2016. godinu, navodi se u izvješću o pitanjima potrošača. Zarađivali su ukupno 184,4 milijarde dolara.

Ali profit od milijardu dolara ne smije biti dovoljan. Bloomberg primjećuje da troškovi zdravstvene zaštite rastu brže od većine zarada u plaćama i da su visoke premije premije samo još jedan način na koji ove kompanije guraju američkog radnika.

Premije za planove obiteljskih osiguranja osiguranih od poslodavaca popele su se 19%, dok su plaće radnika porasle samo 12%. Ovo je mučni ciklus i za poslodavce i za njihove radnike koji su prisiljeni snositi više troškova nego ikad prije. Prosječni radnik plaća 5.714 USD za obiteljski plan, 30% od ukupno 18.764 USD obiteljske premije.

Sljedeći: „pogreške”

8. činjenje 'pogrešaka' naplate

Pogreške naplate su rasprostranjene. | utah778 / iStock / Getty Images

Potrošačka pitanja preplavljena su izvješćima o detaljnim računima o užasnoj korisničkoj službi, pogreškama u naplati i neistinitim obećanjima koja su davali službenici za korisnike. Pogreške naplate rasprostranjene su u industriji zdravstvene zaštite - i pružatelj ih ne uklanja uvijek. Nadogradnja, razdvajanje i dvostruko naplaćivanje svi su uobičajeni načini na koji pružatelji zdravstvenog osiguranja mogu manipulirati sustavom kodiranja kako bi vam platili više za usluge, navodi AARP.

Vodite detaljne zapise o poslovanju sa svojim davateljem usluga. A kad vam osoba za pomoć kupcima da obećanje, javite to u pisanom obliku. Tvrtke su dobro svjesne da je većina Amerikanaca previše zauzeta da bi se redovno kretala po računima za medicinu i voljna su istiniti istinu kako bi od vas dobili višu stopu plaćanja.

Pratite Lauren na Twitteru @la_hamer.

Pogledajte Cheat Sheet na Facebooku!